Kredyt konsolidacyjny – zalety i wady
Banki oferują różnego rodzaju finansowe wsparcie. Największą popularnością cieszą się kredyty na dowolny cel. Możliwość zaciągania takich zobowiązań, by móc realizować swoje potrzeby sprawia, że ogromna ilość Polaków traci płynność finansową. Kolejne kredyty powodują utratę zdolności do ich regularnej spłaty, a taka sytuacja przyczynia się do obciążającego zadłużenia. Jednym ze sposobów, by poradzić sobie z procesem oddłużania, jest kredyt konsolidacyjny. To oferta banków, zgodnie z którą wszystkie zobowiązania zostają połączone, a ich spłata przebiega na lepszych warunkach. Poznaj największe zalety kredytu konsolidacyjnego, ale dowiedz się także o wadach takiego zobowiązania już teraz.
Banki oferują różnego rodzaju finansowe wsparcie. Największą popularnością cieszą się kredyty na dowolny cel. Możliwość zaciągania takich zobowiązań, by móc realizować swoje potrzeby sprawia, że ogromna ilość Polaków traci płynność finansową. Kolejne kredyty powodują utratę zdolności do ich regularnej spłaty, a taka sytuacja przyczynia się do obciążającego zadłużenia. Jednym ze sposobów, by poradzić sobie z procesem oddłużania, jest kredyt konsolidacyjny. To oferta banków, zgodnie z którą wszystkie zobowiązania zostają połączone, a ich spłata przebiega na lepszych warunkach. Poznaj największe zalety kredytu konsolidacyjnego, ale dowiedz się także o wadach takiego zobowiązania już teraz.
Dlaczego warto wziąć kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny nie jest produktem oddłużeniowym, ale z całą pewnością pomaga zarządzać własnym budżetem. Jego największą zaletą jest fakt, że łączy wszystkie zobowiązania, a kredytobiorca musi od teraz spłacać tylko jedną ratę. Nie mylą mu się terminy ani kwoty comiesięcznych rat, a w razie jakichkolwiek wątpliwości kontaktuje się z tylko jedną instytucją bankową.
Kredyt konsolidacyjny zaciągany jest przeważnie na bardziej atrakcyjnych warunkach, co oznacza, że przede wszystkim jest tańszy. Ulgą okazuje się również wydłużony okres trwania umowy z bankiem, a to także sprzyja obniżeniu miesięcznych rat. Taki zabieg pozwala zachować albo odzyskać płynność finansową.
Warto wspomnieć o jeszcze jednej, ważnej zalecie kredytu konsolidacyjnego. Jeśli tylko kredytobiorca wykazuje odpowiednią zdolność kredytową, może dobrać dodatkowe środki. Te może przeznaczyć na dowolny cel – najczęściej na łatanie domowego budżetu czy spłatę zadłużeń. Połączenie zobowiązań, a przede wszystkim wydłużenie okresu współpracy z bankiem sprawia, że kredytobiorca zyskuje lepszą zdolność kredytową, może pozwolić sobie na kolejne zobowiązanie. Takie nierzadko nie jest niestety możliwe, kiedy w historii kredytowej odnotowana jest spora liczba kredytów, do tego nie wszystkie były spłacane w terminie.
Kiedy kredyt konsolidacyjny się nie opłaca?
O kredycie konsolidacyjnym większość ekspertów rynku finansowego wypowiada się w samych superlatywach. Okazuje się jednak, że o takie zobowiązanie może wykazywać szereg wad czy ograniczeń i o nich także należy pamiętać oraz wziąć pod uwagę jeszcze przed złożeniem wniosku o konsolidację. Kredyt konsolidacyjny jest bezpodstawny, kiedy:
– termin spłaty zaciągniętych kredytów, które miałyby zostać połączone, upływa maksymalnie za kilka miesięcy. Kredyt konsolidacyjny zupełnie się wtedy nie opłaca, lepiej już pozostać na starych warunkach. Przecież koszty spłaty tych zobowiązań oraz prowizje za udzielenie kolejnego zobowiązania będą stanowić jedynie nadprogramowy wydatek. Kilkumiesięczny komfort, jaki wiąże się ze współpracą tylko z jednym bankiem, nie jest tego warty,
– koszty nowego zobowiązania są zbyt wysokie. Może okazać się, że w ramach zaciągania kredytu konsolidacyjnego kredytobiorca musi zapłacić dodatkową prowizję za wcześniejszą spłatę albo udzielenie zobowiązania kredytowego. Nowy bank może również żądać nabycia dodatkowych produktów, takich jak płatne konto bankowe, ubezpieczenie bądź produkty inwestycyjne – konto oszczędnościowe lub lokata. W takiej sytuacji każdy dodatkowy koszt nie pływa na opłacalność łączenia zobowiązań kredytowych,
– jest droższy od poprzednich zobowiązań. Aktualne oferty kredytowe są naprawdę atrakcyjne, ale wiele zależy także od indywidualnych warunków i własnej polityki kredytowej, jaką prowadzi każdy bank. Może okazać się, że oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest wyższe, niż wcześniej zaciąganych zobowiązań. W efekcie, zamiast niższej raty kredytobiorca zyska większą, do tego czas trwania umowy kredytowej wydłuży się. To całkowicie bez sensu.
Czy każdy może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?
Chociaż kredyt konsolidacyjny cieszy się coraz większym zainteresowaniem, to okazuje się, że nie jest to produkt bankowy dla każdego. Przede wszystkim klientem banku może być tylko ta osoba, która wykazuje odpowiednią zdolność kredytową i w przypadku udzielania kredytu konsolidacyjnego ta również jest skrupulatnie weryfikowana. Pod uwagę bierze się tutaj nie tylko wysokość generowanych dochodów, regularność ich wpływów czy źródło pochodzenia, ale również historię kredytową. Ci kredytobiorcy, którzy wykazywali problemy z regularną spłatą comiesięcznych rat zaciągniętych już zobowiązań, mogą mieć kłopoty z uzyskaniem nowego kredytu. Na taki nie mają też co liczyć dłużnicy, wobec których podjęta jest egzekucja komornicza czy też ci, którzy nadal zalegają z płatnościami.
Pamiętajmy również, że kredyt konsolidacyjny może liczyć jedynie zobowiązania, jakie zaciągnięte zostały w instytucjach bankowych, które działają na terenie Polski. Konsolidacji nie mogą podlegać pożyczki czy tzw. chwilówki wzięte od firm pożyczkowych, parabanków i innych instytucji pozabankowych.